सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGBs) गवर्नमेंट सिक्योरिटी हैं जो सोने के खरीदने (ग्राम में) पर दी जाती हैं। सरल शब्दों में, यह सोने की ग्राम में मात्रा के खिलाफ जारी किया गया प्रमाण पत्र है, जिससे लोग अपनी भौतिक संपत्ति को सुरक्षित रखने के तनाव के बिना ही सोने में निवेश कर सकते हैं। यह भौतिक रूप से सोना खरीदने का एक अच्छा और सुरक्षित विकल्प है।

इसे केंद्र सरकार द्वारा नवंबर 2015 में स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के तहत लॉन्च किया गया था। इस तरह के ट्रेजरी बॉन्ड का मुख्य उद्देश्य सोने के निवेश से जुड़ी परेशानियों को कम करना था, क्योंकि बुलियन और निवेश के अन्य भौतिक रूपों को उचित और सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता थी।

तो भौतिक सोने की खरीद पर इस बांड के क्या लाभ हैं?

इस योजना ने भौतिक सोने के भंडारण के जोखिम और लागत को समाप्त कर दिया और आपको सोने की शुद्धता के बारे में चिंता करने की भी जरूरत नहीं हैं। इसमें सोने के मूल्य के साथ साथ आपका निवेश बढ़ता है ही लेकिन साथ में आपको अपने निवेशित राशि पर कुल मिलाकर 2.5% सालाना ब्याज मिलता है। और इसकी यही विशेषता इसे और भी आकर्षक बनाती है।

तो आइये इस योजना के बारे में विस्तृत से जानते है-

• पात्रता – कोई भी व्यक्ति जो भारत का निवासी हो SGB में निवेश करने के लिए पात्र हैं। इसमें कोई भी व्यक्ति, HUF, Universities, Trusts, Charitable Institutions निवेश कर सकते हैं।

• मूल्य – इसकी कीमत भारत बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारा तय की जाती हैं। यह स्कीम के शुरू होने के पहले 3 व्यावसायिक दिनों के लिए 999 शुद्धता के सोने के औसत मूल्य के आधार पर तय किया जाता है।

• मात्रा – SGB में निवेश सोने के ग्राम में मात्रा के रूप में किया जाता है। न्यूनतम निवेश 1 ग्राम सोने की कीमत के बराबर है और अधिकतम निवेश व्यक्तियों और HUF के लिए 4KG सोने की कीमत के बराबर है और Institutions और Trusts के लिए अधिकतम सीमा 20KG सोने की कीमत के बराबर है।

• समयावधि – SGB में आपका निवेश 8 साल तक के लिए किया जाता है। लेकिन आप 5 साल की अवधि पूरा होने पर भी अपना निवेश इस स्कीम से निकाल सकते है।

• SGB कहां से खरीदें – SGB को राष्ट्रीयकृत बैंक, अनुसूचित निजी बैंक, अनुसूचित विदेशी बैंक, डाकघर, स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL) और स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से खरीदा जा सकता है।

• SGB को केसे खरीदें – SGB खरीदने के लिए आपको आवेदन पत्र भरना होगा जिसे आप ऊपरी उल्लेखित संस्थानों से प्राप्त कर सकते हैं या आप इसे RBI की आधिकारिक वेबसाइट से भी डाउनलोड कर सकते हैं। आपको अपना PAN भी आवेदन फार्म के साथ देना आवश्यक है। SGB में भुगतान आप ऑनलाइन मोड या ऑफलाइन मोड दोनों में कर सकते हैं। लेकिन अगर आप ऑनलाइन भुगतान करते हैं तो आपको ₹ 50 प्रति ग्राम कम भुगतान करना होगा।

• आपको SGB का होल्डिंग सर्टिफिकेट कब और कैसे मिलेगा – होल्डिंग सर्टिफिकेट, SGB स्कीम जारी करने की तारीख को ही जारी किया जाता है। आप अपना प्रमाण पत्र, बैंकों / SHCIL कार्यालय / डाकघर / स्टॉकई एक्सचेंजों से प्राप्त कर सकते हैं। या फिर आप अपना होल्डिंग सर्टिफिकेट सीधे RBI से ई-मेल के माध्यम से भी मंगवा सकते है, यदि आपने अपने आवेदन पत्र में ईमेल पता प्रदान किया गया है। अथवा आप अपने डीमैट खातों में इनका उपयोग करने के लिए इस तरह के होल्डिंग सर्टिफिकेट को डिजिटाइज़ करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

• ब्याज दर – सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम में आपके कुल निवेश राशि पर सालाना 2.5% का ब्याज मिलता है और यह ब्याज अर्ध-वार्षिक रूप से निवेशक के बैंक खाते में जमा किया जाएगा।

• स्कीम की अवधि पूरी होने पर मैच्योरिटी अमाउंट क्या होगी – मैच्योरिटी अमाउंट IBJA द्वारा प्रकाशित, स्कीम पूरी होने की तारीख से पिछले 3 व्यावसायिक दिनों की 999 शुद्धता वाले सोने के औसत मूल्य पर आधारित होगा। मैच्योरिटी अमाउंट सीधे आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी जिसकी जानकारी आपने आवेदन के समय दी थी।

• टैक्स सेविंग – SGB स्कीम के पूरा होने पर आपको मिलने वाली मैच्योरिटी अमाउंट कर मुक्त होती है, इस पर कोई टैक्स नहीं लगता है। लेकिन इस स्कीम के तहत मिलने वाला ब्याज आयकर अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य होगा।

SGB की अन्य विशेषताएं हैं –

1. SGBs की संयुक्त होल्डिंग (Joint Holding) की अनुमति है।

2. इस निवेश के लिए नामांकित सुविधा (Nomination)उपलब्ध है।

3. यदि आप किसी भी डिजिटल मोड के माध्यम से भुगतान करते हैं तो आपको ₹50 प्रति ग्राम की छूट मिलती है।

4. स्कीम में निवेश के 5 वें वर्ष बाद से आप अपना निवेश इस स्कीम से निकाल सकते है।

5. अगर ये बॉन्ड डीमैट खाते में रखे गए हैं तो ये बॉन्ड ट्रेडेबल हैं।

6. ये बॉन्ड किसी दूसरे निवेशक को ट्रांसफर भी किए जा सकते हैं।

7. आप इन बॉन्ड को रिश्तेदार / दोस्तों को उपहार में भी दे सकते हैं।

8. आप इन बॉन्ड्स का उपयोग गोल्ड लोन जैसे ऋणों के लिए सिक्योरिटी के रूप में भी कर सकते हैं।

SGBs की कमी –

अगर सोने के बाजार मूल्य में गिरावट आती है तो आपको पूंजी हानि का खतरा हो सकता है। हालांकि, आपको आपकी सोने की इकाइयों की हानि नहीं होती है जिसके लिए आपने भुगतान किया है। लेकिन इन इकाइयों के मूल्य में कमी आ जाती है।

अतः सारांश के रूप में, यदि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और सोने में निवेश करना चाहते हैं तो SGB एक शानदार निवेश योजना है जिसमें उच्च रिटर्न, कम जोखिम और आवधिक ब्याज अतिरिक्त आय का अच्छा स्रोत हो सकता है।

यदि आपके पास कोई अन्य प्रश्न हैं, तो आप टिप्पणी में पूछ सकते है।

Happy Investing.