“मैंने ग्यारह साल की उम्र में अपना पहला निवेश किया। और तब तक मैं अपना जीवन बर्बाद कर रहा था। ” – वारेन बफ़ेट

इसमें कोई संदेह नहीं है कि कम उम्र में अपने भविष्य के लिए निवेश करना, जल्द से जल्द अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को हासिल करने का सबसे अच्छा विकल्प है।

कम उम्र में निवेश शुरू करके, आप अपने सभी अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

जल्दी शुरू करने का मुख्य लाभ ब्याज की चक्रवृद्धि है। कंपाउंडिंग अधिक पैसे बनाने की अनुमति देता है, इसलिए आपका पैसा आपके लिए अधिक पैसा बनाने के लिए काम करेगा।

लेकिन दुर्भाग्य से, वास्तविकता यह है कि हमारी अधिकांश युवा पीढ़ी अपने भविष्य के लिए निवेश और बचत शुरू करना तो चाहती हैं, लेकिन वे यह नहीं जानते कि कहां से शुरू करें या कैसे शुरू करें। इसलिए मै यहां निवेश शुरू करने के लिए कुछ बेहतरीन विकल्प के बारे संक्षिप में बताने की कोशिश कर रहा हूं।

1. Fixed Deposit / Recurring Deposit –

• FD और RD को भारत में निवेश के लिए सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है।

• FD खाता किसी भी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता हैं।

• FD न्यूनतम 7 दिन और अधिकतम 10 वर्ष के लिए खोली जा सकती है। और दूसरी तरफ RD न्यूनतम 6 महीने और अधिकतम 10 साल के लिए खोल सकते है।

• FD में आपको एक निश्चित समय के लिए आपकी धनराशि एक साथ जमा करनी होगी लेकिन RD में आप एक निश्चित समय अवधि के लिए अपनी बचत को मासिक रूप से जमा कर सकते हैं।

• FD और RD पर ब्याज दरें अलग अलग बैंक में अलग अलग होती हैं। तथा ब्याज दर, निवेश के निश्चित किए गए कार्यकाल पर भी निर्भर करती है।

2. Public Provident Fund (PPF) –

• यदि आप अपने किसी दीर्घकालिक लक्ष्य जैसे कि, बच्चों की उच्च शिक्षा या आप घर बनाना चाहते हैं, तो इसको पूरा करने के लिए यह योजना आपके लिए बहुत उपयोगी हो सकती है।

• इसका कार्यकाल 15 वर्ष है जिसे आप 5 वर्ष के ब्लॉक में विस्तारित किया जा सकता है।

• पीपीएफ खाता किसी भी बैंक या डाकघर में भी खोला जा सकता है।

• इसकी ब्याज दर वित्त मंत्रालय, भारत सरकार तय करता है। तथा इसकी ब्याज दर की समीक्षा भारत सरकार द्वारा त्रैमासिक रूप से की जाती है।

• पीपीएफ खाते के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप मेरा लेख यहाँ पढ़ सकते हैं, PPF

3. National Pension System (NPS) –

• यह भारत सरकार द्वारा एक दीर्घकालिक और सेवानिवृत्ति केंद्रित योजना है।

• आप ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी बैंक में अपना एनपीएस खाता खोल सकते हैं।

• इसमें आपको न्यूनतम वार्षिक योगदान ₹ 1000 करना पड़ेगा। अन्यथा आपका खाता बंद किया जा सकता है।

• यह आपके पैसे को इक्विटी, एफडी, सरकारी बॉन्ड आदि में निवेश करता है। लेकिन इसमें आपका कितना पैसा किस सेक्टर में जायेगा, ये आप चुन सकते है।

• यह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

4. Direct Equity –

• कई लोग शेयर बाजार में निवेश करने से बचते हैं क्योंकि इसमें कोई फिक्स रिटर्न प्रतिशत नहीं होता है और इसके लिए बहुत अधिक धैर्य और स्टॉक मार्केट की अच्छी जानकारी की आवश्यकता होती है।

• यह दूसरों की तुलना मे जोखिम भरा विकल्प है।

• आप इसमें अपने पैसे भी खो सकते हैं लेकिन अगर आप पहले खुद को शिक्षित करते हैं, बाजार के व्यवहार का विश्लेषण करते हैं और फिर इसे आजमाते हैं तो यह निवेश का सबसे अच्छा तरीका साबित हो सकता है।

• यदि आप सही शेयर और उसमे सही प्रविष्टि और निकास समय चुनते हैं तो यह किसी भी अन्य स्कीम की तुलना में बहुत अच्छा रिटर्न दे सकता है।

• आपके पास शेयर बाजार में निवेश के लिए DEMAT खाता होना चाहिए।

• अच्छे रिटर्न के लिए, आपको अपने पोर्टफोलियो को लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों में अच्छी तरह से विविधता लानी चाहिए।

5. Mutual Funds –

• म्यूचुअल फंड, प्रत्यक्ष इक्विटी/ शेयर बाजार का एक अच्छा विकल्प है।

• यदि आपके पास स्टॉक मार्केट और इसके व्यवहार के बारे में जानने के लिए इतना समय नहीं है तो आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुन सकते हैं।

• म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। और यह आपके निवेश में विविधता लाता है और इसलिए यह कम जोखिम भरा है।

• म्यूचुअल फंड में कई तरह की स्कीम होती हैं, जैसे कुछ म्यूचुअल फंड्स प्रत्यक्ष इक्विटी पर केंद्रित होती हैं जो उच्च रिटर्न देती हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी होता है, कुछ को डेब्ट म्यूचुअल फंड कहा जाता है जो कम जोखिम वाला होता है और कम रिटर्न देता है लेकिन नियमित आय के लिए ये अच्छा विकल्प है।

6. Gold –

• सोना, भारतीयों से भावनात्मक रूप से जुड़ा हुआ है। सोना हमे आकर्षित करता है, लेकिन निवेश विकल्प के रूप में नहीं।

• लंबी अवधि के लिए सोना एक अच्छा निवेश विकल्प है। क्योंकि अगर पिछले कुछ वर्षो से सोने के मूल्य का विश्लेषण किया जाए तो आप ये देख सकते है कि इसका मूल्य वर्ष दर वर्ष बढ़ा ही है।

• आप भौतिक सोने को जेवेलरी या सिक्कों के रूप में खरीदकर सोने में निवेश कर सकते हैं, लेकिन यह अधिक महंगा है क्योंकि आपको सुरक्षित रूप से स्टोर करना होगा और सोने की गुणवत्ता भी एक चिन्ता का विषय हो सकता हैं।

• आप डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के रूप में पेपर गोल्ड भी खरीद सकते हैं। जो कि अधिक सुरक्षित, काम चिंताजनक विकल्प है।

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

7. Real Estate –

• मेरी राय में, रियल एस्टेट निवेश का सबसे बेहतरीन तरीका है। लेकिन इसके लिए बड़ी मात्रा में निवेश की जरूरत है और किसी भी अचल संपत्ति को हासिल करने या बेचने की प्रक्रिया बहुत अधिक पेचीदा है।

• रियल एस्टेट में निवेश दो तरह से रिटर्न देता है – किराया और कैपिटल एप्रिसिएशन।

• किसी भी संपत्ति का मूल्य तय करने वाला मुख्य कारक उस संपत्ति का स्थान है। यदि आपकी संपत्ति का स्थान अच्छा है, तो आप आसानी से किराये पर दे सकते हैं और साथ ही साथ आपकी संपत्ति का मूल्य अधिक होता रहेगा।

• रियल एस्टेट निवेश का सबसे विशिष्ट रूप है।

तो मैंने यहाँ कुछ निवेश विधियाँ संक्षिप्त बताई हैं जिन्हें कोई भी युवा वयस्क अपना धन बढ़ाने के लिए अपना सकता है और कुछ अतिरिक्त आय अर्जित कर सकता है और यह आपको वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाएगा।

लेकिन निवेश शुरू करने के लिए आपको पहले अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना आवश्यक है। आपको जान लेना चाहिए कि आप कितनी बचत कर सकते हैं, आपको आपातकालीन निधि के रूप में कितना पैसा रखना चाहिए, आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल क्या है। जैसा कि यहां बताए कुछ तरीके हैं जो सीधे शेयर बाजार पर निर्भर हैं जो अधिक अस्थिर है और कुछ सरकार समर्थित योजनाएं जो आपको निश्चित रिटर्न देती हैं, जो सुरक्षित विकल्प हैं।

यदि आप इन निवेश विधियों के बारे में अधिक जानना चाहते हैं या आपका कोई इनसे जुड़ा सवाल या सुझाव है तो आप यहाँ टिप्पणी कर सकते हैं या सीधे मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

Happy Investing.